个人如何理财？个人理财怎样海外掘金？个人理财如何海外掘金？

　　随着国内A股市场的调整与震荡日益激烈，老张越发觉得还是分流出一部分资金到H股市场或者海外股市是很有必要的，俗话说“鸡蛋不要都放在一个篮子里”。但是老张一直看好，并且亲自去天津考察了一番的“港股直通车”迟迟不发车，而投资海外市场的QDII却日益火热起来，到底是自己操盘港股，还是投资QDII？银行QDII与基金QDII又将选择谁？老张迷茫了……

　　“港股直通车”晚点发车，对有意炒境外股票的老张来说，面临买港股还是买QDII的现实选择。

　　选择港股还是QDII

　　这个问题如何让Ａ股投资者考虑，是自己操作股票买卖，还是委托基金理财。某基金公司在宣传中称，未来将有“洋基金”和“土基金”之分。甚至有一种说法认为，下半年，理财市场上最流行的新词汇将是“洋基民”，最时尚的投资模式是“全球资产配置”。换言之，打算通过“港股直通车”到香港股市征战的属于“洋散户”。“洋散户”与“洋基民”比起来，首先吃亏的是汇率风险。按目前的人民币升值趋势，香港的货币紧随美元，每年面临3%至4%的汇率风险。正如中国银行所言，规避汇率风险的操作，由于市场、监管等原因，并未向个人投资者开办，即便在国外成熟市场，普通投资者一般也无法利用保值工具。这对“洋散户”来说，是明显吃亏的一个方面。

　　前不久的美国次贷危机，更是让正好逢低入市的个别银行系QDII快速赚了一把。东亚银行的两只QDII产品发行半个月以来，收益率分别达到20.23%和15.49%。

　　9月7日公布的净值显示，中行QDII已升至1.1681元。该款投资香港股票基金的中行QDII产品，成立于4月12日，有此收益相当不俗。但国内Ａ股投资者被宠坏了，迄今涨幅超过10倍的Ａ股多达100多只，又有谁会看得上QDII的收益。“洋基金”与“土基金”相比，也是收益率明显逊色。4月12日至9月6日，上证５０ＥＴＦ的涨幅高达67.66%。面对个股不设涨跌板限制且Ｔ＋０交易的香港股市，内地游资蠢蠢欲动。

　　然而，香港股市上赚钱并非一件容易事，内地投资者对其认识存在很大的偏差。如果认为香港股市市盈率低，Ｈ股与Ａ股价差大，就可以赚得多、赚得稳，恐怕会成为一厢情愿。香港股市的市盈率不会因为开放“港股直通车”，而以Ａ股高市盈率为疯涨目标。Ｈ股与Ａ股间的价差更会长期存在，如同内地市场上的Ｂ股与Ａ股存在价差一样。近５年来，恒生指数从13000多点涨到目前的23000多点，2006年上涨34％，其涨幅远远落后于Ａ股市场。对于如此平稳的市场，又有多少大赚一把的机会。

　　“洋散户”与“洋基民”相比的另一个缺陷，是资产配置难，目前只能够投资香港股市。“洋基金”可进行国际化配置，作为首只股票类QDII基金的南方全球精选配置基金，100%的资金投资于全球股票市场的开放式基金，预计对于港股的配置比例可达到基金资产的40%。

　　QDII的产品门类较为丰富，如中国银行（（601988行情，股吧））最新推出国内首款投资于离岸新兴市场国家股票的QDII产品，将以中国、俄罗斯、印度与巴西等新兴市场国家股票基金作为投资对象。而在2001年至2006年，中国国企股指数、印度孟买Sensex30指数、俄罗斯ＲＴＳ指数（美元）、巴西圣保罗交易所指数分别上升488.3%、322.6%、639.1%和227.6%。

　　“港股直通车”的晚点发车，体现出管理层的谨慎，希望投资者教育及风险控制能够先行。值得注意的是，各大银行推出的QDII及南方基金管理公司的股票类QDII基金，大多不是直接投资境外股票，而是投资于境外股票基金。这样做可以避免“付学费”，国内银行同样缺乏境外投资经验。既然银行和基金公司采取这样的做法，内地投资者又何必到境外市场上“孤军奋战”。

　　正如中国银行高管所言，投资港股需要一定的资金实力和较强的风险承受能力，适合资金较多及投资经验较丰富的投资者；而资金较少的一般投资者，可通过QDII产品投资港股。

　　老张最终决定，还是要先拿出一部分资金投资QDII，不能让“港股直通车”因为政策的晚点而打乱自己的投资计划。但是QDII产品又有银行发售，基金发售以及券商发售之分，到底选择哪种，老张又开始思量了。

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