【盘点非法集资典型案例】美女老板骗你没商量

　　熟人、闺蜜、十几年生意场上的朋友——你就真的了解她吗？事实上，很多非法集资案起初都是在熟人、朋友间萌芽，随后一层一层向外界扩大范围，最终演变为恶性的集资诈骗。

　　案例回放

　　顾春芳，1972年出生于常熟市碧溪镇。上世纪80年代末、90年代初，顾春芳初中没毕业，就进入碧溪供销社，担任化妆品销售。

　　不久，顾春芳辞职下海经商。因为她身高近1.70米，曾兼职做模特，还当过城市宣传片女主角，人称“常熟第一美女老板”。早年，顾春芳在常熟市中心拥有一家“世界名品”服装店和一家“芳集”高档美甲店。

　　在2000年前后，这位美女老板开始涉足煤炭生意。起初，顾春芳曾经让一位女友跑过这种生意，将煤从辽宁阜新煤矿拉到和常熟邻近的张家港电厂，来回数日，便能获得不菲差价。正是此种甜头，加上对于顾春芳的信任，来自这些女性朋友的数额不等的资金开始涌向顾春芳，承诺的利润回报也逐渐从10%拉高到20%。

　　到2003年，顾春芳的炒煤生意仍在持续运转，但是逐渐走高的煤价远远超过她的能力。于是，她开始向一些陌生的企业老板借钱。

　　2008年，顾春芳再次以经营煤炭生意急需资金周转为由，以年息25%到40%的高额利息向外借贷。以前她一拆借就是几百万元、几千万元，2008年以后无论是谁，只要肯借钱，几十万元、几万元她都照单全收。刚开始这些借款都能按时本息交还，从而积累了一些口碑，因此借钱给她的人就越来越多。

　　经法院审理查明，正是在2008年至2012年3月间，顾春芳在背负巨额债务、明知无法偿还的情况下，以非法占有为目的而虚构事实，以高额利息为诱饵，通过伪造虚假证明文件以及指使他人冒充高干子弟等手段，向社会公众非法集资，共计约17.68亿元。至案发时，尚有约4.59亿元不能归还。

　　为了躲避债务，2012年3月顾春芳潜逃离开常熟，不久便在上海被警方抓获。

　　【盘点非法集资典型案例】高利贷还贷款窟窿越捅越大

　　高利贷天生具有一种魔力：因为容易获得，在资金饥渴状态下的企业主往往失去理性判断，铤而走险；而超高的利率也会助长放贷者侥幸的心理，以为可以日进斗金。然而，“借新钱还旧钱”的游戏终究是一条不归路。

　　案件回放

　　今年5月27日晚间，柳州公安通过微博通报了正菱集团涉嫌非法吸收公众存款的案情，要求与正菱集团有集资关系的单位和个人进行登记。该公司创始人、董事局主席廖荣纳曾经是当地第一个“胡润百富榜”上的富豪。

　　柳州公安在官方微博中称：“柳州市公安局经济犯罪侦查支队在工作中发现柳州正菱集团有限公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2014年4月依法对该集团公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪立案侦查。”有当地网友在网上爆料称：“该案涉及约2000人，涉及银行资金70多亿元、民间资金30多亿元，将成为广西最大非法融资案。”

　　正菱集团官网显示，该公司主业是汽车及零部件制造，但在2003年后，广泛涉足金融和房地产，从事多种小额贷款、担保等多种金融业务，并在柳州周边投资有多个大型商业地产项目。有业内人士猜测，正是这些大型的地产项目拖垮了正菱。在柳州当地知名的网络社区上，有网友称，正菱旗下的担保公司后来成为了主要的对外集资平台之一，柳州一些大大小小商会每家都有近千万元资金借给廖荣纳，月息至少3分。

　　除了弥补房地产项目的资金缺口，廖荣纳从民间高利贷获得的融资还流向了银行。据《每日经济报道》援引一位接近正菱集团高层的相关人士的说法，“年初以来，银行缩贷使得企业资金链顿时紧张，原来资产评估1亿元，可以放6000万元，但后来只能放1000万元。从银行出来的钱少了，而为了维持公司的信誉度，正菱集团原来向银行借的钱必须准时归还，老板只好在民间用高额利息借贷来还银行的钱。然而，资金缺口却越来越大”。

　　早在今年4月初，就有网友发“独家贴”，称正菱集团即将宣布破产，当地主要几家银行已经联手开始清查正菱的资产状况。随后，正菱集团发布声明予以否认。而从目前公布的情况看，坊间的传闻真实度很高。

　　【盘点非法集资典型案例】盯准公务员先“吸储”后“放贷”

　　盯准公务员先“吸储”后“放贷”

　　利用公务员身份，从当地银行获得低息贷款，再转手到地下钱庄获得高息。这真是一条信用“变现”的生财之路吗？

　　案件回放

　　2014年5月8日上午，衢州市中级人民法院在江山法院公开开庭审理江山市银通担保有限公司实际经营人陈小林等7名被告人集资诈骗、非法吸收公众存款一案。该案的主犯以及众多受骗人都是公务员。

　　据公诉机关指控，2006年9月，被告人陈小林出资5万元从他人处接盘注册资本为500万元的江山市银通担保有限公司。此后，在既未经国家批准又无明确投资项目的情况下，陈小林以投资经营所需为由，许以高息回报，面向社会非法集资。在收到集资款后，银通公司即与被集资对象签订借款担保合同，并出具相应收款收据。随后，陈小林将这些资金以更高额的利息进行放贷。

　　2006年9月至2011年11月期间，陈小林非法集资总额为7.72余亿元，涉及受害人1900余人，未偿还的债务余额扣除已支付的利息为2.12余亿元。值得关注的是，陈小林的身份颇为特殊。他1997年9月进入江山市国税局工作，2011年8月辞职。而在作为公务员期间，陈小林已在江山商界显赫一方，他是江山市银通公司、江山市金鼎房地产公司、江山市金鼎商贸公司等多家公司的实际经营人。

　　(网络配图)

　　非法集资大案给我们的警示

　　近年来，非法集资大案频出，造成的危害十分严重。这些案件的处置过程中给我们带来了哪些警示？

　　每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”，千万得悠着点儿，更不能因为看到别人发了财眼红，抵挡不住诱惑盲目跟风。

　　有些老板花费巨资做广告、买头衔、搞宣传，用光鲜的“企业形象”忽悠和迷惑群众。因此不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。

　　在非法集资活动中，某些政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。因此要切记：官员未必就代表官方，有官员参与并不等于就是合法融资活动。

　　非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任；另一方面，碍于面子也不便推辞，这种方式更容易在民间渗透，危害也更广。因此，面对熟人的好心和善意推销，得多长个心眼儿。

　　在公开审理的非法集资案件中，就有个别市约90%的家庭参与了非法集资。不少人参与集资的原因是看到他人参与且获得了高额利润，于是纷纷加入，甚至借钱参与。这是盲目从众的心理，既没有考察被投资企业和项目的实际情况，也没有考虑自身的风险承受能力，往往付出惨重的代价。

　　(网络配图)

　　如何避免陷入非法集资陷阱？ 专家支招牢记五个“不”

　　一是对“高息”诱惑不动心，过高的利息可能涉及非法集资；

　　二是对企业“实力”不崇拜，从发生的案件看，许多是一些实力很强的明星企业，不惜重金骗取相关部门的信任而进行非法集资；

　　三是对“官方”背景不迷信，作案者往往是打着官方的幌子进行非法集资；

　　四是对熟人“热心”不信任，不少案件都是利用亲情诱骗，通过传销的形式拉人头，搞非法集资。五是对“创新”理财产品不投资；

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德迅网 » 天上掉馅饼还是掉陷阱？经典案例揭秘非法集资真面目
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