据支付宝公开史料显示，第一笔交易是在2004年10月，一个中国西安的买家想从一个日本东京的卖家那里买一部二手数码相机（是的，那时候就是那样洋气，支付宝对标的是eBay，所以跨国交易很流行）。本来买家钱已经打到支付宝上了，但毕竟没有经验，怕打了水漂，又反悔了，想要退款。客服小二给他打了好几通电话（是的，那时候顾客真的是上帝，店小二是会主动亲自打电话的。而且那个店小二还是淘宝十八罗汉之一），最终表示“出了问题，如果支付宝不赔，我个人给你赔偿”，终于close了这第一单deal。（摘自公开资料）

　　就像一只蝴蝶扇动了它翅膀。

　　没人知道，在十几年后的时空里，这轻轻地飞翔会改变多少人的命运，掀起多么波澜壮阔的变革之潮。

　　这笔中国电子商务里程碑式拐点的订单，花了整整一天时间。15年后，仅双11这一天产生的包裹，就超过了10亿件。

　　支付宝也造就了中国电子商务的繁荣发展。

　　京东、苏宁、拼多多以及很多稍小一些的独角兽其实都是在这波红利中成长起来的。甚至那些卖面膜和化妆品的微商们和王校长最爱的网红们，无不要感谢马爸爸的第一阵风。

　　当然他也不是活雷锋，靠着支付宝，阿里巴巴撑起了万亿市值，马云也跻身中国首富。

　　所谓双赢。

　　03

　　什么叫信用？

　　度娘说，所谓信用，是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。信誉构成了人之间、单位之间、商品交易之间的双方自觉自愿的反复交往，消费者甚至愿意付出更多的钱来延续这种关系。

　　言不信者，行不果。人而无信，不知其可也。

　　在信用创造学派的眼中，信用就是货币，货币就是信用；信用创造货币；信用形成资本。

　　所以可以这么理解，信用是金融诞生的基石，现代商业的支柱。

　　而支付宝最大的社会贡献，就是帮助中国商业社会重建了信任机制。

　　担保支付是开始，但绝不是结束。

　　因为它无法代表整个信用体系，更谈不上重建。它只是告诉人们，在这样一个社会里，信用是行得通的。

　　不再只是劣币驱逐良币的恶性循环了。

　　过去15年，支付宝持续推出的创新，像是信任的一个个部分，如齿轮一样互相带动，越转越快，其逐一突破解决的信任问题，所涉商业场景、人群越来越多、越来越系统化。

　　支付宝在担保交易成型后，主推的就是与传统金融交织甚至矛盾的：电子支付。

　　“快捷支付”诞生于2010年的创新解决的核心问题是支付成功率太低。当时，剁手难度远比现在大得多，验明身份后，要跳转好几个页面才能完成，支付成功率仅70%。

　　这一方面是由于电信诈骗猖獗，支付宝出于安全方面的考虑；另一方面，则是由于传统金融机构设立的层层壁垒。

　　其实也好理解，没人喜欢别人来抢自己的饭碗。

　　相比“担保交易”的轻巧，“快捷支付”靠的是当年中供铁军般的重模式。所谓“快捷”，就是将支付宝账户和银行账户实现直连，突破的关键点，是要说服银行同意。

　　为了实现目标，支付宝上的手段完全不计成本。据说为了取得银行的支持，只要给支付宝开放接口的银行，支付宝就会给它提供存款或预付手续费。彼时支付宝的现金体量对于任何一家银行都是不小的数字，再加上预付手续费锁定了波动风险，银行也终于明白支付宝有可能是敌人，也有可能是朋友。（源自公开资料）

　　兵行险棋终究带来了丰厚回报。

　　打通银行接口后，支付宝的支付成功率迅速提升，从而大大刺激了移动支付的普及，拓宽了移动支付的使用场景，第三方移动支付平台的井喷式发展，也直接受益于此。

　　快捷支付的后续战场就是移动支付。

　　什么是移动支付？

　　就是把人们的使用习惯从电脑普及到手机。

　　安全性和便利性自然人们最关注的重点。

　　可以这么说，在移动支付领域，中国至少领先世界一个身位。

　　在支付宝之前，从未有任何人想过一个二维码能够成为支付的核心。

　　关于扫码付的价值，也许大多数人看到的只是它带动移动支付从线上快速走到线下，但其更深层次的价值在于，它通过将线下经营行为数字化，为线下商家，尤其是小店店主这个中国商业社会最基本也是最卑微的群体建立了能够获得普世认可的信用记录，从而有机会获得金融服务。

　　这里说远一点，关于中小企业融资难的问题，其实并不是金融机构不愿意为他们贷款，而是在一个没有足够信用体系和惩罚措施的市场环境之下，金融机构没有能力也没有人力去核实每一家贷款企业真实资信情况，他们是被骗贷的骗怕了。

　　毕竟，坏账率是需要每一个信贷员和银行行长来承担的。

　　但支付宝改变了这一切。至少是一部分吧。

　　通过支付宝，中小企业的资金流水有了明确的记录，他们的信用评分也终于能够帮助他们建立自己的信用记录。

　　而对于个人来说，则是通过一个最直观的形式去表示他的信用状况：分数。

　　芝麻信用分用最简单的数字，表达出了现代商业社会最重要也是最复杂的概念——信用的好坏程度。

　　也许很多人并不明白这到底有什么意义，那么就从最简单的说：根据支付宝公开数据，迄今为止，支付宝已为38个行业免掉了1000亿元押金，直接相关的新租赁经济市场规模突破10万亿。

　　现在的人都是社会人，并不是说要纹上小猪佩奇，而是说一个人无法孤立存在，需要和社会产生千丝万缕的联系。

　　把这些联系的一部分记录下来，然后用数据模型进行评分，这就是芝麻信用分的意义所在。

　　延续这个逻辑框架去说，支付宝对中国商业社会的贡献，不是贡献了一款移动支付工具，也不是拥有众多的技术专利，更不是孕育了无数的剁手党，它最根本的贡献，是在于为中国商业社会重新建立了信用。

　　百年之后，终究有什么会留下来吧。

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