信贷服务便捷可得是良好营商环境的应有之义。为此，潍坊全市农商银行从“降门槛、提效率、心服务”三个方面入手，扎实开展“便捷获得信贷行动”，破解客户等“贷”难题，以“送贷上门”的贴心服务，为优化营商环境贡献金融力量。

　　“便捷获得信贷行动”五大服务机制

　　降门槛

　　不再“非抵不贷”

　　长期以来，“抵押为王”一直的银行的“金科玉律”，而缺乏足值有效的抵押物则是农业企业融资面临的头道难题。如今，潍坊全市农商银行正在的推广的“产权贷”有效缓解了这一难题。

　　该市农商银行同齐鲁农村产权交易中心密切合作，在营业网点设立专门业务窗口，提供农村土地流转交易鉴证和抵押登记的“一站式”服务，并配套推出了“两权”抵押贷、农业设施配套贷、订单农业贷、“政银保”贷款等产品，激活农村土地承包经营权、农村集体股权、林权、水域滩涂养殖权等“沉睡资产”，有效解决农业企业融资担保难问题，助力现代农业转型升级。

　　坊子区坊安街道洼里村位于潍坊市东南城郊结合部，乡村旅游资源丰富、交通便利，是山东省乡村旅游示范村、“好客山东最美乡村”。2011年，村里的五个合作社联合成立了玉泉洼种植专业合作社联合社，走上了“龙头+基地+农户”的高效产业化发展道路。为了缓解园区建设流动资金不足的问题，潍坊农商银行通过“种植大棚抵押+担保公司担保+农村产权抵押风险补偿”的方式，给予企业450万元的信贷资金支持。在银行的帮助下，洼里村逐步建成了集有机种植、乡村文化、旅游观光于一体的现代化农业示范园区，对当地文化旅游、美丽乡村建设、带动乡村振兴起到积极作用。

　　不仅是农业企业，该市农商银行创新推出的“党员先锋贷”、“拥军贷”、“创业贷”等,让各行各业诚实守信的典型模范同样可以不用抵押和担保就能轻松申贷。

　　寿光市营里镇北南河村的王宏永是一名退伍军人,在村里开了家农资店,“村里赊销情况比较常见,客户越多,投入资金就越大。”了解“拥军贷”后,他准备一试,“通过微信提交申请,下午行里就派人来,审核资料通过后,申请的15万元当天就到手”。

农商行工作人员入驻小区居委会，现场受理贷款申请

　　寿光市古城街道齐炳林与妻子是西北农林科技大学硕士研究生,回乡创立寿光市旺林农业发展有限公司,从事种苗培育。“研发所需检测等设备一次性投入高,私人企业很难负担。农商行为我们授信500万元,其中1笔100万元信用贷款,我俩签字后当天发放。”齐炳林说。目前,寿光农商银行已建立农村创客创业档案及融资需求台账,并对寿光籍农村大学生重点推介。

　　提效率

　　申贷、审贷、放贷“不走回头路”

便捷获得信贷“四个百分百”服务承诺

　　“上午刚把材料送到了银行，下午就收到通知可以签合同放款了，实在太快了！”在潍坊市寒亭区某企业工作的王先生近期感受了一把“光速银行”带来的高效服务。

　　王先生最近购置了一套新房，需要到银行办理按揭，一想到去银行办业务排长队、手续繁琐，王先生就犯愁，但这次潍坊农商银行的“光速按揭贷”让王先生彻底改变了看法。对于已经准入的楼盘，潍坊农商银行承诺，只要客户申贷材料齐全，最快当天即可审批放款，以“光速”服务效率为客户带去更加畅快便捷的服务体验。

贷款办理效率实现整体提升

　　据悉，针对群众普遍反映的营业网点排队时间长、申请贷款审核审批速度慢等焦点问题，潍坊农商银行对贷款受理、审查审批、发放等各业务环节反复梳理、精简、提升，明确限定各环节的最长办理时限，推动信贷服务提档加速。同时，将各类贷款所需的申贷资料进行系统梳理，形成申贷“明白纸”一次性告知客户，减少客户跑腿次数。据了解，自该行打造“光速银行”以来，厅堂客户等候时间平均缩短了三分之一，零售贷款业务办理时间平均缩短了三分之二。

　　为合理简化贷款手续，减少客户填写各种凭证的时间，潍坊全市农商银行以“无纸化”办贷、手机银行自助签约作为服务提升重点，大力推广“V贷”、“信e贷”等线上办贷产品，个人客户办理业务全部无需提供复印件等繁琐材料，只需提供原件拍照上传即可，个人客户贷款实现线上申请，线上受理，限时办结，当日放款，大大提升了客户办贷体验。目前该市农商银行已通过“V贷”发放贷款67382户、贷款金额54.43亿元。

　　而对于企业类客户，该市农商银行则着力打造“无缝隙、循环贷”的阳光信贷服务品牌。对存量客户，在授信到期前由包靠客户经理至少提前一个月主动对接，提前完成调查、审批等业务流程，力争让新旧业务无缝衔接，实现客户续贷“零等待”，有效避免民营小微企业信贷资金“断档”。对新增客户，推出“循环信贷”服务，通过与借款人签订一个总借款合同，授信有效期内在不超过授信总额的前提下，客户随用随贷，实现“一次授信、循环使用、随借随还”，简化贷款审批、用款程序，降低企业获贷时间成本。

　　据统计，今年以来该市农商银行累计办理“无还本续贷”“无缝隙”“循环贷”授信共计733.7亿元，初步估算为客户节省融资财务成本8700余万元。

　　心服务

　　弘扬“挎包”精神，主动“送贷上门”

　　潍坊市寒亭区固堤街道是远近闻名的“西瓜之乡”，拥有现代化的西瓜种植大棚15000亩，年产优质西瓜一亿公斤。“我们固堤的西瓜甜度高、水分足，好瓜却因为没有‘好名’卖不出好价钱。大家伙后来成立了合作社，但是技术上、资金上都有缺口。”由种植合作社发展而来的潍坊郭牌农业科技有限公司负责人如是说。“后来市里把固堤作为现代农业示范区，派来了技术员，农商行也给我们发放了低息贷款，我们组织村民把品种和种植技术统一起来，然后筛选收购统一出售，渐渐打出了自己的品牌。”

　　潍坊郭牌农业科技有限公司创建于2015年3月，经营初期缺资金、规模小，潍坊农商银行了解情况后，主动上门考察对接，为其办理了以农村土地承包经营权为抵押的“产权贷”业务，帮助企业建设西瓜大棚，扩大种植面积。2018年，“固堤西瓜”成为全国首批“国家现代农业产业园”的重点建设项目之一，在农商银行的帮助下，甘甜的西瓜远销韩国、香港，名扬四海。

稳步推进整村授信，打造“乡村振兴”样板村

　　乡风文明是乡村振兴的“灵魂”，在寿光市，寿光农商银行正联合文明办、扶贫办、妇联等单位，开展新时代文明实践“乡村振兴·文明信用”工程，通过大力推进文明信用户创评活动，着力构建“以文明信用创评为基础、以金融科技为支撑、以普惠金融为目标”的整村授信支农新模式。

　　寿光市稻田镇崔岭西村是新时代文明实践“乡村振兴·文明信用”工程的试点模范村庄，该市农商银行通过“整村授信”将客户建档、信用评议、额度审定、授信签约等申贷准备工作提前完成，实现村民在需求资金、需要贷款时“不用找人、想贷就贷”，大大节约了办贷时间，提升了村民的获贷便捷性。目前，该村226户村民已实现全部建档，签约授信农户190户、授信金额3140万元。

　　今年60岁的徐文永祖辈生活在潍坊市坊安街办河南郎郡庄村，1983年起，他当上了农商银行（信用社）的农金员。35年来，他披星戴月、早出晚归，为这片贫瘠的土地上的800余户村民送去最贴心的金融服务。

　　焦方峰是河南郎郡庄村的村民，早在2003年，27岁的焦方峰想自己代理摩托销售，但苦于没有起步资金，便找到村里有一定威望的徐文永，帮忙出谋划策。徐文永第一时间想到的就是到潍坊农商银行申请贷款，顺利拿到启动资金的焦方峰，很快取得豪爵摩托销售代理资格，经过十几年的发展，焦方峰代理的豪爵摩托成为坊子区最大的摩托代理商，在当地小有名气。

　　每当提起这些，焦方峰感激之情总是溢于言表，“当时要不是徐叔帮我到银行贷款，我没有今天的成绩，我现在发展好了，有钱也是存在徐叔那里，也算是对他的一种回报吧”，焦方峰向笔者介绍说。而徐文永只是该市农商银行5488名农金员的一个缩影，他们不辞劳苦的奔波在壮丽的昌潍大地，纵然从信用社改制到农商行，时代在变、身份在变，唯一不变的是服务老百姓的初心。

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