随着国家经济的不断发展，老百姓的收入逐步提高，大家除去日常开销之外，能够结余下来的钱也越来越多。尤其是对新一代的年轻人来说，生活上的负担比较轻，很多人手头上也有了较多的积蓄。那么，如何更好地打理手头上的闲钱，也成为了必须要面对的问题。

　　【理财案例】

　　吴先生和他妻子都是80后，两人目前都在杭州工作。结婚之后就买了房子，除了夫妻俩自己的积蓄，父母在买房款方面也支持了一部分。小夫妻每月收入共18000元，虽然收入还不错，但夫妻俩还是比较节俭的，每月生活开支在3000元左右，每月还房贷6000元，这样每个月两人还能结余9000元左右。

　　目前吴先生夫妻俩除了房贷之外，其他方面并没有什么经济负担。因此，他们现阶段的理财目标就是希望把手头的闲钱充分利用起来，能够保值增值。

　　根据吴先生夫妻俩的财务状况和理财目标，理财师给出了以下理财建议。

　　一、配置适量商业保险

　　俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。因此，配置一定的保险，加强个人以及家庭的保障是十分必要的。理财师建议吴先生夫妻俩首先要提高人身和财产的保障，可以按照家庭年收入的10%左右购买商业保险，以纯保障类保险为主，以意外险为辅。

　　二、准备应急资金

　　日常生活中大家难免会遇到一些临时需要急用钱的时候，但是如果把钱全存为定期，临时取用的时候会有一些损失。因此，准备一笔能够随取随用的应急资金，比如存为银行活期、买余额宝等，也能获得一些收益。理财师认为，一般来说准备3～6个月的生活开支作为应急资金即可。现在吴先生夫妻俩每月生活开支在3000左右，以6个月来计算的话，可以准备1.8万元作为应急资金。

　　三、做好理财规划

　　由于吴先生夫妻俩每月的结余有9000元左右，理财师建议前期可以选择银行定存和基金定投。等到积累起一定数额的资金之后，可以采取稳健型和激进型相结合的投资方式，比如一半资金用于购买股票，股票虽有风险，但收益也较高，吴先生夫妻俩目前的风险承受能力还是比较强的。

　　另外一般的资金可用于购买银行理财产品、债券基金、互联网金融理财等固定收益类理财产品，收益虽然没有股票高，但风险低，能够最大限度的保障资金安全。其中互联网理财方式P2P是目前最受欢迎的。

　　最后，理财师想说，对于现在的年轻人，如果手头有了一定的现金，不要大手大脚的全花了，因为以后用钱的地方会很多，特别是要生养小孩。因此，控制消费，做好理财规划是十分重要的。

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