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安全可靠的理财平台

  如何挑选安全可靠的理财平台?从五个方面着手:

  一、 要清楚你投资的到底是什么资产

  互联网金融资产目前最常见的有这么几种:个人信用贷、车辆、房产抵押贷、小企业借款。这些种类的资产基本上就是传统的高利贷业务,融资方的融资成本通常在20%以上,达到50%以上也不算稀奇。这类平台虽然能给出比较诱人的利率,但风险可想而知。

  另外有些资产如票据、融资租赁收益权、信托等,传统上属于风险较低的资产,当然收益率也低得多。但是由于投资者普遍缺乏金融基础知识,很多骗子平台打着票据、融资租赁的幌子,干的是非法勾当。比如去年的中汇在线、刚刚爆出惊天巨雷的某租宝就是这样。

安全可靠的理财平台(图1)

  其实,大家只要了解些金融市场的基本知识就可以识别绝大多数骗子平台。以中汇在线为例,该网站宣传其业务为低风险的票据融资,但给出的收益率却高达18%。稍有票据常识的人都知道,当时银行票据贴现的成本在5%左右,现在已降到了3%左右,即使是黑市的第一手票据,也不过6-7%左右。这样的平台不出问题才是见了鬼了!

  某租宝也是这样,宣传自己是融资租赁资产,但你只要随便跟一个正经做融资租赁的打听一下,你就会知道该平台的收益率远远偏离正常的行业水平,难不成中汇在线、某租宝都是活雷锋?!

  所以说,天上不会掉馅饼,大家一定要看清楚自己买的资产到底是什么,风险大不大,平台大概挣多少,你拿到手的收益和风险比是不是合算,如果看不清楚,还是多看少动的为妙。因为骗子平台就躲在诱人的高收益背后。

  二、 一定要注意看信息披露

  懒人不适合投资网贷!懒得学习,懒得比较,甚至连用常识多想一下都觉得累,看到“国有背景”、“本息安全”等关键词就匆忙决定,对自己的血汗钱非常不负责任。很多人不注重信息披露,但我要告诉大家,把握风险的核心是信息披露!信息披露!信息披露!(重要的事情说三遍)

  信息披露可以分两大块,一是关于网站自身,一是关于投资产品。

  先说网站本身信息。通常,大企业创办的平台会介绍股东背景,创业团队创办的会介绍团队构成,您需要登录工商局网站,查询一下股东信息是否相符,并看看股东介绍及管理团队的简历、照片是否真实,有无负面新闻等。不要觉得这很无聊,我见过很多真实案例,是投资者用血汗钱买来的教训。近日被曝光某平台的老总就曾被曝是搞过传销的漏网之鱼。

  然后,需要看平台对其产品的宣传,如果平台过于突出“100%本息担保”“本息安全”“最安全”等强调安全的内容,而不提一点风险,建议大家多加小心。“100%本息保障”这类宣传几乎所有平台都在用,但大家可别太当真,这只是个文字游戏,它是说投资者能够取得的保障范围包括100%的本金和利息,可不是说在100%的情况下都会得到保障。至于“本息安全”之类的话更是看看就好,投资哪有没风险的,就算要强调也应强调一下具体的安全保障措施吧。

  产品的信息披露得越清晰、透明,虚假标的的可能性就越小。大家应该关注以下几点:

  (1)是否披露了融资方、担保方的完整名称/姓名及基本情况;

  (2)如存在担保物,是否披露担保物的权属情况、所在地和基本情况;

  (3)是否披露平台与融资方的协议;

  (4)以上信息是否有照片或扫描件佐证;因为照片和扫面件造假难度相对较大,建议大家重点关注;

  (5)投资之后发送给您的合同是否完整,是否和披露信息相一致。

  由于网贷平台提供的产品多种多样,以上信息仅供参考,假冒平台几乎不可能在产品信息披露方面做得很好,他们的共同重点是强调收益率、强调安全性、吹嘘背景强大。所以多比较几家平台的信息披露,选择比较公开透明的平台对避免踩雷非常有效。

安全可靠的理财平台(图2)

  三、 理性看待网站实力和股东背景

  很多朋友挑选互联网金融平台侧重于看平台实力和股东背景。这确实是相对简单有效的方法,但也不能过于迷信平台或股东实力。首先,平台实力再强,对于互联网金融的巨额交易量来说也是九牛一毛,真出风险恐怕也只能是杯水车薪;其次,制造后台过硬、资本实力强等假象本来就是诈骗平台最爱用的伎俩,有时候看起来越光鲜潜藏的风险越大。总之,把自己的投资风险寄希望于平台兜底是不靠谱的。

  四、 辨别网站建设质量,识别骗子平台的利器

  网站建设的质量也是识别平台质量的一个标准。

  目前全国有数千家网贷平台、好几十家家批量生产P2P网站的软件公司,在淘宝上就能买到平台源代码,只要几百元钱。很多高利贷老板扯条网线就成了“互联网金融”企业。想想这些人昨天还买平台,今天就摇身一变成为各色“实力派”网贷平台,真令人毛骨悚然。

  骗子团队基本上不会花时间和精力打磨和修饰平台网页,网页一般也采用模板、美工丑陋、颜色花哨。这反而给了我们一个很好的机会,可以通过分析网站建设质量判断平台在IT上的投入:

  1、 网站页面是否协调、美观。有的骗子平台量连logo的分辨率都不够,页面设计风格也完全是拼凑出起来的;还有表格串行、部分页面打开出错的等等问题。

  2、 网站技术投入是否充足。为了提升网站的安全性,通常网贷平台都会用加密传输的方式传递注册、登录、下单等重要信息,也有全网都采用加密传输的。您可以点开相关页面,看看地址栏最左边是不是有个小锁,并且地址开头是https,而不是常见的http。这些小技巧虽无法直接判断平台是否正规,但至少可以看出平台的技术实力和用心程度,相信对排除风险平台有一定的作用。

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