第三方支付平台

　　概念

　　第三方支付平台是一种位于网上消费者和卖家之间的公正的中间人模式，它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。

　　第三方支付平台是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。相对于其它的资金支付结算方式，第三方支付可以有效地保障货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。

　　分类

　　第三方支付平台它可以分为下面两类：

　　1、一类是以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网型支付企业,它们以在线支付为主,捆绑大型电子商务网站,迅速做大做强。

　　2、另一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业,它们主要是侧重行业需求和开拓行业的应用。

　　交易流程

　　第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡被窃事件。第三方支付平台的运行模式实质是一种提供结算信用担保的中介服务方式。下面是以btoc交易为例的第三方支付模式的交流流程：

　　1 客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买买卖双方在网上达成交易意向;

　　2 客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户;

　　3 第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货;

　　4 商家收到通知后按照订单发货;

　　5 客户收到货物并验证后通知第三方;

　　6 第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。

　　第三方支付平台的优点

　　1、比较安全

　　信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，减少了信用卡信息和账户信息失密的风险。

　　2、提供合作机会

　　它采用了与众多银行合作的方式，同时提供多种银行卡的网关接口，有助于打破各家银行卡各自为政的壁垒，对于商家来说，由于不用安装各个银行的认证软件，简化了操作、降低了成本，客观上促进了网上支付业务的发展。

　　3、支付成本较低

　　支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低。

　　4、解决信用问题

　　作为信用中介，第三方支付平台在买家确认收到产品之前，替买卖双方暂时保管货款，起到了支付缓冲的作用，降低了网络交易的信用风险。

　　5、提供创新优势

　　第三方支付平台的创新性很高，支付终端产生了多元化变化，不仅支持各种银行卡通过 PC机终端进行支付，而且还支持手机、电话等多种终端的支付操作，符合网络消费者追求消费的个性化和多样化，追求方便、快捷的需求。

　　第三方支付平台的缺点

　　1、第三方支付平台是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实际支付层的操作。

　　2、付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。

　　3、第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障。

　　4、由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存的风险。

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