【理财案例】

　小张和小李是一对90后情侣，双双就职于同一家互联网公司，现在已工作三年了，目前两人年薪在16万左右，但是在深圳这种消费水平极高的国际大都市，小张和小李总是感觉自己的收入过低，可是现在工资水平又没有很大的上升空间。近日，小张跟女友有计划要结婚并购置新房，所以小张和小李便想通过投资理财的途径来增加自己的收入水平，早日攒下首付款。

　　【理财目标】

　　通过投资理财提高自己的收入水平，早日攒下40万首付款。

　　【财务分析】

　　在理财师与小张进行深入沟通之后，对小张的经济收入和支出进行了归类：

　　在经济收入方面，小张和小李目前共同年薪16万，自有存款20万，另有2万块钱放在余额宝中，而对于像股票、基金以及银行类理财产品等传统的投资理财方式，小张都还不曾实际操作过。

　　在支出方面，小张和女友每月生活费大概在6000左右，每年要寄大约5000元给双方父母养老。每年的总开支大约在8万元左右。

　　【理财建议】

　　根据小张自身的财务状况，具体理财建议如下：

　　1做预算，把钱放在正确的位置上

　　小张和小李现在已经工作三年了，应该为自己做一个预算，不能再做糊涂账，预算的前提是先要通过记账的形式弄清楚自己每月的资金流向情况，例如哪些是日常花费，包括房租、饭费、交通费、娱乐费等，哪些归为应急类的，哪些是闲钱。在做好预算的同时，留足每月必须支出的费用，将银行存款拿出来放在更好的位置上，用钱生钱，而不是让钱白白睡大觉，因为银行在屡次降准降息之后，当前的一年期固定存款只有2.5%，活期只有1.75%，对抵制通胀和财富的保值增值没有作用，也不可能帮助小张实现收入水平提高的理财目标。

　　2细分账户，做好理财产品配置

　　小张和小李目前的收入支出都是较为简单的单线收支，可以分几类账户配置符合自己经济实力的理财产品：一类是银行存款账户，主要是留足备用金，不易过多，留下每月工资的三分之一就差不多能满足小张和小李的日常消费需求；二类是配置理财产品账户，可以将当前的存款20万中拿出18万甚至更多来选购优质的理财产品，如高收益的P2P理财定投产品。如果按照P2P行业的基本行情年化利率12%，每年的收益大约在1万8至2万左右，基本上可以赚回小李和小张一年开销的四分之一。而剩下的2万元可做为紧急预留款，投入一些一个月或者半个月，限比较短的理财P2P理财产品， 这些产品基本上有8%左右的年化收益，一年也可以有2000元左右的收益。

　　3充分利用职业专长来富自己

　　小张和小李都是互联网从业人员，又有3年的工作经验，完全有能力通过网络途径为自己找一份兼职工作，而且现在互联网发展速度和水平都远超过去，蕴藏着很多赚钱的机会，例如设计类的兼职、编程小软件类的兼职以及网站优化设计等都可以，如果努力的话，兼职每个月可以带给他们大约2000元左右的收入吗，那么也就是说有将近四分之一的开支被赚回。同时，通过兼职小张和小李不仅自己赚到了外快，提高了自己的收入水平，也同时使得自己的职业技能在这样的兼职锻炼中得到了提升，为自己以后的升职加薪增加了砝码，可以说是一举两得。

　　如果小张和小李能够严格执行这些理财计划，那么只要一年半的时间，小李和小张就能攒足首付，买上自己的新房了。

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