“人不理财，财不理你。”如今，这句话被很多人奉为理财真谛。

　　经济始终保持增加不假，工资水平有了上涨也真，但如果只靠吃死工资生活，那么，白领阶层估计都会“白领”，生活估计也就只是“生活”。

　　因此，理财成为很多人首选的投资渠道。那么，目前正确金融理财渠道有哪些？各自利弊如何？什么样的人适合买何样理财产品？

　　一、P2P网贷

　　P2P网贷是近两年出现的互联网理财模式。一般采用“投标”的方式，在网上集合投资者的钱，通过P2P平台，贷给有资金需求的企业或个人。

　　P2P网贷为单笔交易小且分散，期限多为几个月到一年，灵活度高、收益率较高，风险较小，国家也在不断加重管理砝码。对投资者来说，最关键的就是选好投资平台。

　　适合对象：

　　对P2P平台有一定了解和鉴别能力的投资者。

　　二、信托

　　信托就是信用委托，信托产品即所谓的“影子银行”，也就是资金需求方绕开银行直接向投资者借钱。

　　信托资金多数投向地方政府融资平台的某项目或某企业的资金需求。合规的信托产品最低起投点是100万，期限多以1-3年为主，中途一般无法退出。

　　从信托资金的去向不难看出，信托借款人一般本身已高负债，要为信托借款承受高额利息支出。因此，信托风险相对较高。

　　适合对象：

　　风险承受能力高且有足够的风险处置能力的高净值投资者，可以适当配置信托计划。

　　三、基金

　　广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。我们常说的基金，主要是指证券投资基金。

　　按照基金类型不同，投资者的钱被投向不同资产--- 股票基金投股票、债券基金买债券、货币基金主要是存款……

　　根据投向，我们可以发现，基金买卖缺少系统科学的投资计划，随意地跟风买卖是基金投资者面临的最大风险。

　　适合对象：

　　准备长期投资的普通投资者，前提是要有一个系统科学的规划。

　　四、股票

　　对普通投资者来说，股市最大的风险是“你不知其中的风险”。

　　分析股票资金投入则分两类，若企业首次发行时认购，资金会流入上市公司；若从其他投资者手上买入，则你只是购买到了公司的部分资产。

　　股票风险高、收益不确定、投资期限不确定、高点低点不确定，都对投资者提出了更高的要求。

　　适合对象：

　　投资较理性，对股市有最基本预判，可承受高风险。

　　五、私募基金

　　私募基金也是把钱交给基金经理管理，按照基金不同的投资方向策略进行投资。

　　私募基金投资范围很广，股票、债券、股权、房地产等，因此投资策略比公募基金更丰富，更复杂，非专业人士难以判断是否合适自己；投资门槛高，一般百万元起；变现能力(流动性)差，有较长的投资锁定期，期间不可退出。

　　适合对象：

　　有较大的可投资金融资产者。

　　六、银行理财产品

　　银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。投资去向一般是短期的企业融资。

　　银行理财产品风险较低，尤其是银行承诺保本的产品，通常都可以拿回本金和收益，这也注定了收益率水平不会太高。而且因银行理财产品具有购买期限固定、中途不许退出的特点，灵活性方面较差；投资起线多为5万元，进入门槛较高。

　　适合对象：

　　以短期现金管理为目标，且期限固定的投资者。

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