市场是检验产品的唯一平台，互联网金融更是如此。近几年互联网金融发展迅猛同时人们的理财观念也在跟着发生变化，目前余额宝+P2B成家庭理财“新黄金搭档”。

　　随着网络理财日益贴近大众生活，从2013年开始，不少理财用户的投资行为都发生了或多或少的巧妙变化，不仅是以余额宝货币基金、P2B和P2P网贷等为代表的理财产品日益收到普通投资用户的青睐，甚至互联网金融领域内产品与产品、平台与平台之间的变化也出现了不同时期的演变趋势。

　　“春节以前90%的闲置资金都在余额宝，但从上个月开始，只有20%作为现金流存入余额宝，80%闲置资金专攻理财范等P2B平台。”资深投资人王先生告诉记者。

　　而就在几个月之前，王先生甚至还不知道什么是P2B，在惊叹于互联网金融发展的速度之余，也不禁令人产品疑惑，究竟是何种原因所致。

　　他告诉记者，之所以当时把90%的闲置资金都在余额宝里，绝大多数原因是刚刚从银行理财撤出，对互联网金融理财不够了解，所以比较保守。后来也尝试过腾讯、百度的一些产品，但对于‘投资人王先生’来说，这些都比较基础。加上后期余额宝的收益降低趋势，所以王先生一直在寻找收益更高的出路。

　　P2B平台

　　“观望了很久，现在平台太多太杂，几经考虑调查才决定选择P2B平台。”

　　王先生说自己的投资原则非常明确：一是安全，第二是收益。把握好风险和收益的平衡非常重要。收益率超过24%的法律规定范围外的首先一律不考虑，其次要看平台安全保障机制、口碑、背景、收益等一系列指标。现在，王先生除了在余额宝存有几万元流动资金以外，其他资金都投入了P2B平台。

　　“现金流一定要保证较为充分，从这个层面看余额宝是一个非常不错的选择，但真正想要获取投资收益，我还是比较倾向于P2B平台。”

　　P2B是指个人对企业的网络借贷平台，平均收益在12%-15%左右，而相比传统信用借贷的P2P，这种平台引入了融资性担保公司进行风控与担保，有较高的安全保障。而这也是让王先生“押宝”的原因。

　　以王先生选择的理财范平台为例，分7次共计投入35万元，收益率15%，融资性担保公司本息担保，每月收益高达4200元左右，6个月到期后，王先生一共能收到收益2万多元。

　　“现在P2B在我们投资人圈里属于‘宠儿’级别，主要原因就是资金安全有保障，这是大家的命根子。但我还是建议别把全部资金放在一种模式一个平台上，多重搭配最好。”王先生说道。

　　多模式、多渠道搭配的种理财思路显然更符合金融市场的属性，而互联网的出现则大大方便了这种操作，一面能分散风险，且日常支出得以保证；一方面又能提高收益，优化家庭理财结构，这无疑是当下投资人最理性的选择。

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