【个人理财成功案例】

　　网友郝先生，今年30岁，目前在苏州工作，是一名技术人员，每月薪资8000元，有五险一金。妻子每月5000元，也有五险一金。夫妻俩育有小孩刚三岁，平时父母照顾着，一家人每月吃住开销4000元，下半年小孩需要上幼儿园，预计一个月要新增开支1000元。现有12万元的存款，没房产，没有其他的任何投资理财。

　　【理财目标】

　　1、想在两年内买80万左右的房子；

　　2、想给孩子和太太买保险；

　　为了能顺利买房，希望理财师给予专业的家庭理财建议。另外，银行中的11万元存款，今年即将到期了，想购买一些银行理财产品，买哪种好呢?

　　【个人理财成功案例分析】

　　从郝先生家的财务情况可以看出，夫妻俩月收入13000元，再除去每月4000元的家庭生活开支，每月还能结余9000元，1年108000元，2年216000元。而且家庭目前存款仅12万元，要想在两年内买80万左右的房子，可能会有些压力。为此，郝先生家前期需要多做一些准备，积极工作赚钱，合理消费，努力攒钱，再适当做一些投资理财，让闲置资金增值。其次，在买房时建议采取公积金+商业贷款的方式，要比纯商业贷款的方式，月供压力会小些。

　　【个人理财建议】

　　分析了郝先生家财务情况，并结余家庭的理财目标，给予他以下几点理财建议：

　　1、现金规划

　　郝先生现有的资产配置，流动性资产有些偏低，应该至少保持3-6个月的家庭生活月开支，即2万元比较适宜，若以后孩子上学，家庭月开支再适当调整，增加一些。这部分资金可以选择存货币基金中，1年也有4%左右的收益，要比存活期利息翻倍，资金也能随用随取。

　　2、保险规划

　　保险是家庭经济保障之一，郝先生和太太都有基础社保，而要想退休后保持现在的生活品质，嘉丰瑞德理财师建议要增配一些商业保险，比如夫妻俩各配置一份意外险和重大疾病险，提高整体保障。此外，孩子保险方面，考虑到孩子以后的教育金问题，可以考虑购买教育类的保险，一来帮助储备教育金，二来也起到一定的保障功能。但家庭保费一定不可超过年收入的10%为宜。

　　3、投资规划

　　对于像郝先生这样普通的工薪家庭，比较适合配置一些比较稳健的理财产品。比如年化收益率4%~6%左右的银行理财产品，投资门槛不高，5万左右，收益较稳定，以及一些固定收益类理财产品。而且，银行储蓄利息会因降息下调。所以，此时郝先生家在投资规划方面需作进一步调整，让资产投资收益最大化。

　　4、p2p理财规划

　　目前p2p理财是十分热门的理财方式之一，p2p理财门槛低、收益高，建议可以把部分资金投放到p2p理财平台。不过必须提醒投资者，谨慎选择理财平台才能降低投资风险。在可靠的p2p平台理财，能加大郝先生的财富收入。

　　5、购房规划

　　郝先生计划在2年内买房，但是根据目前家庭的收支和资产情况，买房经济方面会有点压力。为了能缓解部分买房压力，建议在买房时采取个人公积金+商业贷款的方式，会比纯商业贷款的月供压力小一些。

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