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个人理财案例

  个人理财案例:

  姓名:陈小姐,23岁,营业员,税后月收入4000元。工资收入4000 日常花销1200,房租 800,饮食 500,总收入4000 总支出 2500

  个人理财案例分析:

  根据陈小姐目前的情况,可以判断陈小姐正处于生涯规划中的建立期,在这个时期,家庭形态以择偶结婚为主,需要考虑结婚花费及购房首付款问题。考虑这部分支出数额相当巨大,除了父母资助外,建议陈小姐从目前开始就要通过定期定投基金的方式强制储蓄,以备未来之需。

  另外,考虑到陈小姐是外地人,离家较远,会经常使用交通运输工具,那么就建议陈小姐在投资寿险的同时务必投保意外险,以抵御意外事故给家庭带来的伤害。

  现金盈余=总收入-总支出=4000-2500=1500(元)

  则陈小姐每月可自由支配用以理财规划的金额为1500元人民币。

个人理财案例(图1)

  个人理财规划方案:

  1.基金定期定投。

  23岁的陈小姐目前经济压力主要来于结婚费用及首付款,由于该部分费用巨大,建议陈小姐每月固定拿出盈余收入的70%(1050元)投资基金。陈小姐风险承受能力相对适中,建议在投资品种的选择上可以稳健为主,选择混合型基金进行投资,以保证投资收入较为稳定地增长。

  2.保险投资。

  鉴于陈小姐目前已有可靠的收入,建议每月拿出盈余收入的20%(300元)投资寿险产品,提早为养老做好准备。另外,由于陈小姐家在外地,一年中可能多次使用长途运输工具,建议陈小姐投保意外险产品,大概占盈余收入的10%(150元),防止意外事故给家庭造成的巨大损失。

个人理财案例(图2)

  3. 其他理财建议。

  由于陈小姐非北京居民,一个人在北京生活,相对于北京居民而言,需要更多的现金及保障以备不时之需。根据陈小姐目前的状况,每月实际可盈余的资金并不多,那么,就要求陈小姐在投资理财的同时注意个人的开源节流,每月的房租及饮食费用为刚性支出,无法压缩,但可以通过适当压缩日常开销的方法,节余出更多的资金投资理财,为日后生活提供更好的保证。

  鉴于陈小姐收入为营业收入,并不是十分稳定,为保证日后的生活质量及理财规划顺利进行,建议陈小姐利用闲暇时间提高职业技能,以应对职业生涯的突发事件给生活造成的影响。

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