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个人理财的概念

  个人理财的概念

  个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的实现。个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。

个人理财的概念(图1)

  个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

  个人理财的基本方法

  1.善用理财预算,切忌用生活必需资金为资本。

  赌徒心理特征:患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本,资金压力过大会误导你的投资策略,徒增交易风险,而导致更大的错误。

  2.善用免费模拟帐户,学习理财等理财交易。

  投资家的耐心:等待收益率为正的时刻;初学者要耐心学习,循序渐进,勿急于开立真实交易帐户,可先试用模拟帐户。FXSOL环球金汇网里有免费模拟账户的申请,新投资者可以去体验。

  3.理财不能只靠运气和直觉

  赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式,那么你的获利很可能是很随机,即靠运气。这种获利是不能长久的。

  4.善用停损单减低风险

  军事家的胆魄和决断:机会来临,该出手时就出手。

  5.量力而为

  经济学家的理论:懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。

个人理财的概念(图2)

  个人理财的基本步骤

  1.评估理财环境和个人条件。

  2.制定个人理财目标。

  3.制定个人理财规划。

  4.执行个人理财规划。

  5.监控执行进度和再评估。

  具体要做好以下几方面

  1.学会节流

  工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。

  2.做好开源

  有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。

个人理财的概念(图3)

  3.善于计划

  理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

  4.合理安排资金结构

  在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。

  5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率

  高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。

  目前,我国利率尚未完全市场化,同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务,因此业务范围和业务特征与境外差别较大。

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