怎么选购理财产品？

　　1.熟知流动性条款

　　很多固定期限的理财产品往往是不能中途赎回的，这一点在产品说明书中一般都会写明。因此，您在买理财产品时务必要仔细阅读产品说明书，看看是否享有提前赎回的权利。此外，一些提供赎回选择的产品也往往有赎回比例的限制，即大额赎回条款。

　　2.认清产品的收益类型

　　谈到靠谱的理财产品，很多人都会想到银行。在银行的理财产品中，有预期固定收益型产品，有净值型产品，还有收益率挂钩标的价格表现的结构型产品。不同的产品有不同的特点需要仔细询问清楚。银行也会代收其他公司的产品，安全性也并非第一。

　　3.查看产品风险评级

　　根据银监会的要求，各家商业银行都要为本行发行的理财产品定义风险评级。因此，每款理财产品根据投资范围、风险收益特点和流动性等因素的不同，会对应不同的风险等级。在购买产品前，可以通过产品说明书了解该产品的风险等级，从而更好理解产品的风险特征，结合自身情况选择适合自身风险承受能力的产品。

　　4.选择安全有保障的理财产品

　　安全保障最核心的一环就是对理财产品的担保能力。经由知名、强大的公司或企业担保，投资者可以以此打消本息全赔的顾虑，在产品的选择上做出更多的规划，在安全的基础上寻求更大的收益。选择的理财产品由大型国企、银行、或国有担保公司全额本息保障，那么就比较有安全保障。

　　5.询问是否有购买和赎回费用

　　有些理财产品没有购买和赎回费用，比如上述举例的60天预期年化收益率6%产品。但也有些理财产品是客户在购买或赎回时需要支付一定费用的，体现为认/申购费或赎回费，这一点，产品说明书中会有明确约定，也可在购买产品时咨询理财经理。

　　6.合理配置，分散投资

　　很多投资者在选购理财产品时，喜欢将全部资金投入一支中短期限的固定收益产品，等产品到期后再继续购买下一期产品，滚动续接。但是，产品期限短、流动性好是以牺牲一部分投资收益为代价的，固定收益产品的低风险属性对应的投资收益也有限。

　　投资者要意识到，任何理财产品都存在风险，区别在于风险的大小，银行理财产品也是如此。无论是传统理财行业，还是互联网理财，打破刚性兑付都是未来的一个大趋势，因此投资者一方面要具备一定的专业理财知识，一方面要有一定的风险承受能力。

　　建议大家进行分散投资，可以在很大程度上规避风险。分散投资的内涵很丰富：

　　一是行业分散，把钱投资到不同的投资领域，比如股市和银行理财都配置一些资金。

　　二是平台分散，在同一个领域中也可以选择不同的平台，比如投资P2P可以选择3-4个平台，购买银行理财可以选择2-3家银行。

　　三是风险分散，将资金投到风险高低不同的市场，比如将资金分成三份，一份投到低风险的国债、货基中，一份投到中风险的票据理财或保险理财中，一份投到高风险的股市或P2P中。

　　四是期限分散，可以将资金分别投到短期、中期、长期产品中。

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