存款30万如何理财？

　　理财案例：

　　张先生今年35岁，是某地产公司的一名策划，妻子在广告公司上班，从事行政工作。夫妇俩月收入共1.4万元，加上年终奖，家庭年收入在22万元左右。最近，夫妻俩打算重新装修房子，但每月房贷有5000元，因此感到有些经济压力。目前两人有存款30万元左右，一旦用于装修，肯定所剩无几。那么这30万该如何理财呢？

　　理财建议：

　　1.做装修贷款

　　如果将积蓄用于装修，一旦家庭遇到紧急情况，将导致难以再拿出应急资金。但如果装修能尽早实施，可提升一家人的生活质量。不过，目前装修贷款利率不高，和一年期理财利率相差无几，建议做装修贷款，来保证家庭较充足的应急资金。

　　2.留足家庭备用金

　　一般家庭，只需保留3到6个月支出水平的备用金即可，其余资金可充分投入理财，提高资金使用效率。建议留出5万元左右的资金用于应急，该部分资金可以购买货币基金或交行的活期富（1分钱起投、5万元封顶）产品。在保证流动性的同时，又能兼顾到收益性，目前公布的7天预期年化收益在4.0%-4.1%之间。

　　3.购买固定期限的理财产品

　　其次，考虑到装修贷款类似按揭，每月支付相应还款额，建议该家庭可以将这剩余的25万元储蓄分批购买固定期限的理财。例如目前很多银行都有固定期限的产品，从1-18个月的不同期限均有，理财收益正好可以增加每月的现金流收入，并将资金收益率达到最大化。或者购买P2P理财产品，期限灵活，1个月到一两年的都有，收益较高。

　　4.购买商业险

　　同时，建议该家庭在基本医疗保障之外可考虑购买一份商业险，附加重大疾病险和意外伤害险。此外，孩子的教育基金也不可忽视，建议从家庭每月的收入中拿出一小部分用于强制储蓄。

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