来自新余的小徐有着稳定的工作和不错的收入，不过单身的她是典型的“月光族”。

　　今年28岁的小徐已经是南昌市某企业的销售主管，月收入6000元，季度还有4000~5000元的额外收入，单位购买了社保等，并每月缴纳1300元左右的住房公积金。单身公寓由父母赞助首付、小轿车父母购买。住房按揭由公积金账户直接划拨、小车月均消费1000元，其余花销均在购买衣服、化妆品、和朋友吃喝玩乐等方面，每到月底“荷包”就空了。小徐账户里的资金为季度奖强行存下来，目前为8万元，正购买理财产品。

　　理财目标

　　1.现有资金做合理投资；

　　2.5年内出嫁，存一笔嫁妆；

　　 3.父母5年内将先后退休，条件允许的情况下将现有房产置换，仍以公积金贷款的方式在南昌购买一套三房与父母同住。

　　理财嘉宾：中国银行江西省分行财富管理中心客户经理 胡逸坤

　　理财分析

　　财务状况不理想

　　小徐目前的财务状况并不理想，消费习惯有待改善，风险承受能力较低，每月收入没有结余可投资理财或应对意外的消费，仅季度奖金强行留存投资，按较为稳健的理财收入（按目前4%~5%的年化收益计算），每年约有19600元的收入增加，储蓄率低，资产增长较慢。

　　理财建议

　　改变消费习惯 购买理财投资

　　小徐的收入不低，但超过80%的月收入都用在消费性支出上，应改善消费习惯。

　　结合南昌本地的消费水平和小徐的社会身份，建议利用四个月的时间，每月将生活消费减少500元，逐步将每月的消费性支出减少30%，控制在3000元以内。在减少过多的外出娱乐的前提下，结合走路上下班、坐公交、拼车等观念的培养，自用车月消费降低到700元左右，每月增加可自由支配收入2300元，每年增加27600元，用于储蓄或投资。

　　小徐改善消费习惯后，每月增加2300元可用于投资储蓄的收入，将这一部分收入每月投于稳健的货币基金或诸如中银“薪钱包”或“活期宝”的较高收益产品，经过5年投资，这一部分资产将提升为15万余元，可规划10万元作为嫁妆。

　　目前小徐的8万元存款全部投资于理财产品，可适当配置一些货币型基金、债券型基金，提升复利效益，选择时间较短的理财产品，最好能和季度奖金的发放时间配合起来。

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