大概9个月前第一次接触P2P，我是从网贷之家上的排名来选择投资平台的，当时我排名前30名的全部都关注了一下，前后注册了10个平台的账号，当然也包括排名前十的拍拍贷。

　　说实话一开始对于拍拍贷这个没有担保的平台，没有什么好印象。电话给当时的客服，客服说不保本保息的，我一听当然没什么投资。于是我投了其他6个平台，都是承诺保本保息的，历史预期年化收益在16-22%。但是突然有个平台有了逾期，虽然后来平台垫付了，但是媒体铺天盖地的报道，XX平台跑路，心里还是很有触动的。稍微计算了一下，一旦我投资的平台有1个逃掉，按照我平均分配在历史年化18%的平台，可能一年到头竹篮打水一场空，这个结果肯定不能接受。

　　所以我致力于寻找不会倒闭的平台，感觉只有LJS和拍拍贷了，但是LJS的预期年化收益实在太低了。于是在开始投资P2P3个月后，我把大部分资金慢慢往拍拍贷转移了。

　　当时往拍拍贷转移的原因只有一个，就是拍拍贷平台不会倒闭。

　　当然我也到过张江拍拍贷的总部，虽然拍拍贷客服人员只有300人左右，办公条件也一般，但是给我感觉拍拍贷比较艰苦朴素，就像拍拍贷一直说的，两轮风投的钱都使用在平台开发和人员招聘上了。

　　言归正传，一转眼投资拍拍贷已经超过6个月，说一下我的心得。（安全标除外）

　　1．必须分散投资，至少300个投标数量起。如果没时间选标的话就平均分配，如果你有1.5万，单笔50元；如果你有6万，单笔200元。超过6万资金的，基本按照每笔200元来投，资金量够大，标的不够的话只能加大单笔投资金额，避免过长站岗时间，当然也可以尝试自动投标。

　　2．关于预期年化利率的选择，个人觉得高低都差不多，高的预期年化收益率必定是高的坏账率，低的预期年化收益率坏账率相对比较低。22%的坏账高，15%的坏账低，如果按照分散投资再加平均分配，最终的预期年化收益是两者差不多的，所以各位投友不要在乎高预期年化收益率的标，预期年化收益率是差不多的，但是这个预期年化收益率可能要大批量投标后3-6个月才能完全看到，并得到验证。

　　但是各位投肯定不会满意这样的预期年化收益，也不愿意平均分配资金，那就需要精选标的了。

　　3．关于标的金额选择，有些借款到个位数的，当心一点。俗话说”借急不借穷”，缺钱缺到几元钱都要的，有几总可能：A借一笔走人，越多越好B穷得不行了，逾期可能性大C系统自动给的信用额度，直接输入的。

　　4．关于标的周期选择，我现在的数据统计来看，安全程度从高到低如下，24月〉12月〉7-11月〉3-5月〉6月，不知道是不是我投的6月标最多，才显示6月标的逾期最多。

　　另外，24个月的和经济大环境有关，如果大环境好，24个月的风险小，如果哪位投友可以预见到2年后总体经济会恶化，那就不要投24个月，可能还了18个月，另外6个月还不起了

　　5．关于标的内容的选择，资金周转的好过项目创业启动，毕竟现在新创业不容易，存活率不高，所以借给创业者的资金比例要小一点。

　　6．关于标的认证的选择，基于已有的数据,学历标相对逾期少.但是具体到,本科专科专升本研究生,普通大学还是211大学,数据不多,还有待完善.

　　7．最后提醒一下，就算有个标的各方面都很符合要求，也要给自己规定一个上限，比如这个标的的1/3或者总资金量的1/100，按以上两者低的金额投。因为，毕竟是信用贷款，还是会有一定变数的。比如，我在5月左右投了一个借款7万多的，借款次数超过25次，等级也很高。就是不还钱，查看催款记录，好像是航空公司的空乘，本人找不到；老婆也不配合，感觉在闹离婚；关键投标记录里面有个人投了5.9万，所以我们这种投500的就不说话了。

　　由于我投资的时候没有人指点，完全是盲人摸象的方式走过来的，所以每个月的投标方式和金额都有不同,另外由于有站岗资金,所以也加了几个自动投标。我要靠逾期的数据和金钱来累积经验的，绝对是血汗钱堆积出来的经验啊。。。。。。

　　我也会不断统计分析逾期，虽然我现在超过90天的逾期不多，但是实际上逾期情况还是有一些的.所以之后的投资，我会根据逾期数据不断总结的法则，精选标的，把坏账率降低，努力做到拍拍贷投资达人.也会尽量分享给认真的投友，并再次谢谢大家对我的支持,给我点赞!!!

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