改革开放40年，推动着中国的发展与进步；改革开放40年，让人民更有获得感；改革开放40年，在实践中创造着新的辉煌！

作为一名70后，我基本是与改革开放共成长，亲身感受到改革开放带给我们的巨大变化，40年的风雨洗礼与打拼，伴着追梦的脚步和支付的节律，我们共同目睹改革成效、见证前进动力、感受支付速度。

70-80年代，粮票、油票、布票、煤球票、肥皂票……上至耄耋老人，下到学步孩童，无论你是什么身份、要买什么东西，没有“票”是不可能的。“攒票”“换票”也成为几十年间百姓日常生活的经典场景。

90年代，随着改革开放的深入，人们的物质条件逐渐好转，各种票据逐步退出历史舞台，纸币钞票承担起了流通环节的主要作用。

2000年以后，随着各种信用卡的普及，刷卡消费成为时尚。近几年，随着互联网和智能手机的普及应用，第三方支付行业飞速发展，便利、快捷的移动支付不断加快覆盖用户生活的各个场景，无论是高档餐厅，还是出租车司机，亦或是街头小贩，都可以通过扫描二维码实现移动收付款。

40年来，城乡银行业支付结算平台建设发展迅猛，ATM从零起步，POS机终端遍布大小商家，消费刷卡成为时尚，转账电话普及乡村;各行的网上银行链接千家万户，足不出户即可自办业务;手机银行逐步开通，引领支付潮流，电视银行创新跟进，第三方支付方兴未艾，锦上添花。随着社会的不断发展，支付方式已经越来越流行了，吃饭看电影也都离不开网络和移动支付。移动支付已成为中国新的“四大发明”之一。“花钱”是人们生活中每天都要做的事，不但要有钱花，还要花得放心，花得方便。从“票”到“现金”，到“卡”，到“网银”，再到“移动支付”，改革开放以来一波又一波的支付方式变迁，刷新了人们的生活，也刷新着人们的观念。变的是支付介质，不变的是对美好生活的向往。

中国支付速度的整体提升，央行清算是核心，各银行业机构支付系统是基础，各种电子支付工具的迅速发展显示出更强大的生命力。这些历史性的变化背后是我们人民银行支付清算系统几代人的艰苦努力和科技进步，人民见证了40年来的中国支付结算创新的强大动力和飞越发展的神奇速度。从电子联行“天地对接”的成功运用，实时汇划已初现雏形，到上世纪90年代金融机构相继开始引入国外较为先进的主机系统，并采用计算机网络技术实现内部联机业务处理。随后各省市自治区的跨省数据大集中，再到本世纪互联网高速发展推动下各类金融服务创新和新兴业态的发展。我国金融行业信息化先后经历了电子辅助处理、联网处理、央行集中清算、互联网金融以及现在的移动互联、云计算和大数据等几个阶段，金融科技进步不断实现历史性突破，成就举世瞩目。

2008年国际金融危机爆发后，构建高效、透明、规范、完整的金融基础设施对经济发展有着重要作用。在金融基础设施建设方面，我们实现了跨越式发展。支付体系是我国的核心金融基础设施之一，是金融业乃至整个国民经济运行的基础。近5年来，我国支付清算系统建设以“一年建设一个系统”的速度快速推进,在较短时间内跻身世界先进水平。中国支付速度的整体提升，央行清算是核心，各银行业机构支付系统是基础，各种电子支付工具的迅速发展显示出更强大的生命力。2012年以来，中国人民银行统筹兼顾国内支付和跨境支付安排，不断完善我国支付清算系统。2013年10月,我国第二代支付系统切换上线，建立起国内社会资金流转的网络中枢；2015年10月，人民币跨境支付系统(CIPS)投产上线，铺设起跨境资金流转的大动脉。截至2016年年末，人民币跨境支付系统一期共有28家境内外直接参与者、512家境内外间接参与者，覆盖78个国家和地区，基本涵盖了全球开展人民币业务的国家和地区。针对非银行支付机构与商业银行多头连接开展业务成本高、清算效率低的实际问题，我国还积极建设运行支付机构网络支付清算平台，为支付机构提供统一、透明的资金清算服务，这在我国支付行业发展历史乃至金融基础设施建设发展史上都具有划时代的意义。2016年12月8日成立的上海票据交易所，是集票据交易、登记托管、清算结算、信息服务多功能于一体的全国统一票据交易平台，大幅提高了票据市场的透明度和交易效率,激发了市场活力，更好地防范了票据业务风险。在大规模进行系统建设的同时，支付领域的制度体系也在不断完善。2015年12月,人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，实施个人银行结算账户分类管理，对支付机构实施分类分级监管。

当前，借助移动互联、云计算和大数据，金融服务将更加智能化和人性化。移动互联对我们这个人口众多的发展中国家意义重大，它不仅意味着金融基础设施建设变得更“轻”，也使得金融服务可以“随时、随地、随身”。金融业是大数据的重要产生者，也是典型的数据驱动行业。云计算与大数据在金融业广泛应用，为金融业提供了功能强大的技术工具，服务于金融管理决策、精准营销、业务流程再造，也在一定程度上缓解了信息不对称导致的风险和欺诈问题，大大提升了金融行业的核心竞争力，也增强了互联网金融的服务能力和产品创新能力。

我国金融服务渠道发展经历了单一渠道、渠道电子化、渠道信息化、移动网络渠道等阶段，即消费者从必须到金融机构实体网点面对面办理业务，到使用银行卡、ATM等机具自助办理，再到使用网络银行、网络证券、网络保险足不出户就可办理业务，以及当前使用手机等移动终端随时随地享受便利金融服务。目前，国内金融机构基本实现实体网点、自助机具、网络金融、移动金融等服务渠道全覆盖。网络经济的突飞猛进推动“互联网+金融”快速发展，催生了多样性的金融业态，进一步提升了金融服务渠道覆盖率、渗透率及便捷性，缓解了欠发达地区因金融网点、金融机具不足导致的金融服务相对薄弱问题。

科技进步带来支付清算变革，切实提升服务效率。支付清算是整个金融服务体系的后台支撑，直接关系到经济金融体系正常运行和人民大众日常生活。虽然处在后台，但科技创新带来的支付清算变革可直接影响金融服务的便捷性。我国支付清算体系经历了手工核算、同城票据交换、电子化和信息化等发展阶段。在手工核算阶段，资金从一个城市转到另外一个城市必须通过信汇、电汇这些方式，需要数天甚至一周才能完成。随着人民银行建成运行电子联行系统，商业银行也建立了行内通存通兑系统，可以用一天时间完成资金跨地区转移。现在，受益于大小额支付系统、银行卡清算系统、外汇交易系统和各商业银行核心系统构成的现代化支付清算体系，社会大众可以享受到跨地区、跨银行通存通兑、银行卡异地消费、网络转移资金瞬间到账、本外币在账户间自由转换等高效便捷的金融服务，包括当前备受热议的第三方支付和各种“宝宝”类理财产品，都是在我国高效的支付清算体系基础上才得以正常运行。

中国当代金融业的发展史，就是一段加快开拓创新、扩大对外开放的历史。回顾过去，我们坚持拿来主义和自主创新相结合，敢于吸收国外先进科技成果为我所用，将后发劣势转变为后发优势，实现了后来居上。展望未来，科技进步作为一股不以人的意志为转移的巨大力量，仍将继续促进金融业蓬勃发展。人民银行将坚持包容创新的监管理念，紧跟先进科技发展步伐，加强对新科技风险识别、控制、管理的前瞻性研究，积极稳妥推广运用各项先进技术，努力提升科技应用与监管水平。面对新常态下的新形势、新挑战，金融业也要按照党中央、国务院的决策部署，充分利用国内外先进科技手段，不断提升金融支持科技进步和创新驱动发展的力度，让现代金融更多惠及实体经济和社会民生。

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